Банкроты помолодели: Все дело вновь в МФО
Долги становятся меньше, а должники - моложе. К такому выводу пришли авторы исследования Национального центра банкротств (НЦБ), проанализировав возраст потенциальных банкротов.
Как выяснилось, средний возраст тех, кто планирует признать себя финансово несостоятельными, снизился с 35–40 лет до 22–30, а сумма долга уменьшилась с 1,7 млн до 1,3 млн рублей, приводят «Известия» данные НЦБ.
Учитывая тот факт, что при этом выросло и количество выданных кредитов, эксперты пришли к выводу, что дело в активности граждан на рынке микрофинансовых организаций, где легкость получения займа с лихвой компенсируется драконовскими процентами.
По данным исследования, сумма задолженности граждан - потенциальных банкротов в первом полугодии 2018 года составила 37 млрд рублей, увеличившись по сравнению с первым полугодием прошлого года на 49%.
Ранее Царьград сообщал, параллельно с этой тенденцией на финансовом рынке наблюдается другая, не менее тревожная. Российские граждане за семь месяцев 2018 года оформили рекордное количество заявок на микрозаймы - на 91,5 млн рублей.
Фото: VladimirMPetrov / Shutterstock.com
А согласно исследованию испытывающей с недавних пор проблемы МФО «Домашние деньги», по итогам пяти месяцев 2018 года количество заемщиков этой категории кредиторов достигло 8 млн человек, что составляет около 10% от экономически активного населения России.
Кредитный бум может спровоцировать новый банковский кризис в России
Все дело в МФО
По оценкам экономистов, тренд на молодость банкротов связан как раз с ростом сектора МФО. Склонные к импульсивным решениям и не обладающие достаточной степенью финансовой грамотности молодые заемщики часто переоценивают свои возможности. Возможность обращения в кредитные организации у таких граждан ограничена отсутствием кредитной истории, что и подталкивает их в рискованный и сложный сектор МФО, отмечают аналитики.
К чему это приведет? К ужесточению условий выдачи займа в секторе микрофинансовых организаций, считают специалисты. Банки ужесточат требования к платежеспособности заемщиков, а за ними последуют и МФО, обрастающие невозвратными долгами. Как отметила в беседе с «Известиями» управляющий партнер аудиторской компании«2К» Тамара Касьянова, суды скорее будут признавать граждан банкротами, чем позволять им реструктуризировать задолженность.
Фото: FotograFFF / Shutterstock.com
Но не только рядовые граждане обращаются за кредитами к микрофинансистам. Эксперты подчеркивают, что среди молодых клиентов МФО большое количество начинающих бизнесменов и индивидуальных предпринимателей. Отсутствие опыта и ошибки в стратегических бизнес-расчетах приводят к тому, что долги приобретают статус невозвратных, а сами молодые люди вынуждены объявлять себя банкротами, поскольку тянуть баснословные проценты по кредитам микрофинансовых организаций они не в состоянии.
Это люди, которые только что закончили средне-специальное учебное заведение или школу и уже начинают, может быть, даже совмещать работу с институтом, пытаться заниматься своим делом, - цитируем по BFM.ru генерального директора инвестиционного партнерства «Ван Дер Блэк» Станислава Машагина. - Собственно, причина в падении возраста средних банкротств, изменении кредитной политики банков и расширении кредитного портфеля не за счет нормального бизнеса, поскольку работать с ним становится с каждым днем сложнее.
По его словам, изменить ситуацию может стабилизация экономической ситуации, «когда крупный бизнес сможет нормально кредитоваться и развиваться», а банки сменят приоритеты кредитной политики.
Чёрные кредиторы Евгения Рыжова
Банкрот нового времени
Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу в 2015 году, и с тех пор портрет его адресанта претерпел существенные изменения. Еще два года назад картина была принципиально иной. По данным НБКИ на 2016 год, средний возраст потенциального банкрота составлял 38 лет.
Самыми молодыми должниками являлись жители Дагестана (34,8 года), Ненецкого автономного округа (35,7 года), Республики Алтай (35,8 года) и Мордовии (35,9 года). Самые старшие потенциальные банкроты проживали в Камчатском крае (40,7 года) и Карачаево-Черкесии (40,1 года).
Фото: BestPhotoPlus / Shutterstock.com
Параллельно с изменением портрета потенциального банкрота растет и количество дел о несостоятельности граждан, рассмотренных в арбитражных судах. По данным Верховного суда, с 2014 года число рассмотренных дел о банкротствах выросло с 31 тыс. до 64 тыс., и половину из них составили дела о банкротстве физических лиц.
А по данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в 2017 году число граждан, которым угрожает статус несостоятельности, выросло на 5,8%, прирост отмечен более чем в 50 регионах. В компании подсчитали, что в среднем по России доля таких граждан составляет 1,3% от общего количества заемщиков.
Как пенсионеры попадают в кабалу, или Микрозаймы вместо пенсии
Риски молодости
В целом, по оценкам социологов, вопреки расхожему мнению, более юная категория граждан сильнее подвержена рискам бедности и финансового краха, чем пожилые люди. Особенно это касается семей с детьми, где один из родителей вынужден временно приостановить трудовую деятельность, отмечают эксперты. Российская бедность молодеет, свидетельствуют многочисленные исследования.
Проблема наличия безработицы среди молодых граждан и сейчас актуальна для нашей страны, и ее может усугубить грядущее повышение пенсионного возраста, когда на рынок труда выйдут вчерашние пенсионеры.
Как рассказал Царьграду депутат Государственной думы Олег Шеин, по оценкам ВЦИОМ, в настоящий момент реальная безработица в стране составляет 10%, и еще 10% - частично занятые граждане.
Даже сейчас на рынке труда не умещаются все люди, а после реформы рабочей силы станет еще больше, примерно 11 миллионов дополнительных работников,
- указал он. Молодым придется потесниться и поумерить аппетиты, прогнозируют социологи. Иначе число клиентов МФО, а вместе с тем и доля граждан-банкротов, будет только расти.