Нас посчитали и оценили: Кредит теперь смогут получить только «отличники»
Получить кредит за красивые глаза теперь не получится. Российские финансовые организации в следующем году будут в первую очередь смотреть на оценки клиента. Выше среднего балла – больше шансов на получение займа.
В январе 2019 года в силу вступят поправки в Закон о кредитных историях – российским гражданам начнут присваивать персональный рейтинг. Среднюю оценку будут рассчитывать, основываясь на таких параметрах, как наличие просрочек, уровень долговой нагрузки, а также число запросов на проверку кредитной истории.
Шансы на хороший балл, а значит, и безупречную репутацию в глазах банка выше у тех, кто не равнодушен к кредитам – берет их часто и с одинаковой частотой гасит, не допуская просрочек по платежам.
Наши деньги за ЖКХ оседают в офшорах
Впрочем, эксперты уверены, что любовь к банковским займам нельзя считать верным индикатором при определении платёжеспособности человека. Зачастую безупречную кредитную историю имеют те, кто не в состоянии избавиться от долговой зависимости.
«Попав один раз в кредит, люди оказываются в кредитном лабиринте. Они кредитуются, перекредитовываются, берут кредит и при этом маневрируют, сохраняя, кстати, свою хорошую кредитную историю, потому что, если они ее испортят своими просрочками и неплатежами, значит, у них сразу эта цепочка оборвется», - пояснил Царьграду главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев.
Фото: Pormezz/shutterstock.com
К кризису плохих долгов в жизни конкретного человека может привести множество обстоятельств: неспособность адекватно оценить собственные платёжные возможности, потеря работы или даже изменение макроэкономических условий и последующее повышение процентной ставки. Как результат - подмоченная кредитная репутация клиента и отказ банка выдавать деньги.
«Если есть проблемный заемщик и у него есть проблемы с обслуживанием одного или нескольких кредитов, он ищет средства для обслуживания этого долга путем получения нового кредита или займа, - указал Царьграду замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин. - Новый кредитор смотрит кредитную историю – он прекрасно видит, в каком состоянии находится заёмщик. И, если у заёмщика есть сложности, то он, конечно, новый кредит не даст».
Профучастники рынка уже отчетливо слышат тревожный звук набата на рынке розничного кредитования. Это вызвано концентрацией кредитных рисков и ростом доли заемщиков с двумя и более кредитами. По данным Национального бюро кредитных историй, во втором квартале текущего года доля заемщиков более чем с одним кредитом увеличилась на 2,4 процентных пункта по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин отметил, что сегодня банки сконцентрировались на тех заемщиках, которые регулярно платят по своим кредитам и оттого кажутся более платежеспособными, чем другие. Но это необязательно так, указал экономист.
«По моим ощущениям, то, что я вижу по динамике кредитования, по размеру кредитов растущего и обгоняющего динамику доходов населения, по растущему количеству заёмщиков более, чем с одним кредитом, похоже, что система опять совершает ошибку, которая уже по крайней мере дважды сыграла не самую лучшую роль в судьбе ряда финансовых институтов», - заключил господин Надоршин.
Фото: www.globallookpress.com
В этом году средний размер кредита, который выдают заёмщикам отечественные банки, вплотную приблизился к 200 тысячам рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2017 года рост составил 35,5%. Бум розничного кредитования из года в год наблюдается в канун 1 сентября – родители вынуждены одалживать деньги у банка на то, чтобы собрать ребенка в школу.
«Надо покупать тетрадки, ботинки, брюки, пеналы. Дети почему-то имеют свойство за лето вырастать, как оказывается вдруг, а потом, вы же понимаете, это психология родителей – ты же не можешь отправить ребенка в школу, чтобы он выглядел хуже, чем сверстники», - заметил экономист Беляев.
Что надо знать при покупке жилья в кризис
В следующем году оценки станут получать не только школьники, но и их родители. Только пятёрки будут ставить не за знания, а за кредитную репутацию. Во главе угла при формировании финансового «досье» на граждан страны ставится правило: «Выше балл — ниже риск».
Правда, эксперты к рейтинговому ноу-хау доверия не выказывают и полагают, что выше балл будет у тех, кто уже по пояс увяз в долгах. При сохранении минорной ситуации в отечественной экономике это грозит обрушить на Россию кризис плохих долгов.