Когда банки могут отказывать клиентам в возврате вкладов: комментарий юриста Закарая
Наиболее частыми причинами невозврата денежных средств являются ситуации, связанные непосредственно с самим клиентом или его операциями.
Банки иногда могут отказывать в выдаче вкладов своим клиентам, поэтому надо знать, как поступать в таких ситуациях. Специалист по правовому сопровождению сделок из консалтинговой фирмы Русудани Закарая поделилась с агентством "Прайм" своим экспертным мнением и дала владельцам вкладов ряд советов.
"Наиболее распространенные причины отказа в возврате вклада со стороны банка чаще всего связаны с действиями или бездействием клиента", - уточнила Закарая.
По её словам, например, если счёт оказался замороженным вследствие судебного решения, получить доступ к средствам возможно исключительно после устранения соответствующих ограничений.
Ещё одной распространенной ситуацией является применение банком закона № 115-ФЗ "О противодействии финансированию терроризма", в результате которого контрольные органы проверяют владельца счета на предмет возможных сомнительных финансовых действий. Если проверка выявляет признаки нелегальных операций, банк вправе временно заморозить счет и даже другие активы клиента.
Кроме того, особое внимание уделяется транзакциям, связанным с крупными поступлениями на депозит, особенно если владелец счета стремится быстро вывести вложенные средства вскоре после пополнения. Подобные случаи также могут привести к замораживанию счетов.
Эксперт подчеркнула, что дополнительные трудности возникают при попытках забрать вклад, открытый на ребенка младше 18 лет. Здесь потребуется предварительное разрешение органов опеки и попечительства.
Для разрешения возникших проблем Закарая рекомендует изначально выяснить точную причину блокировки. Так, если проблемы возникли из-за подозрений относительно законности поступивших средств, клиенту рекомендуется подтвердить происхождение денег соответствующими документами. Без предоставления убедительных доказательств банк имеет право отказаться в возврате денег, основываясь на судебной практике Верховного суда России (№ 78-КГ17-90).
Если же банк отказывается пояснить основания блокировки или игнорирует запросы клиентов, необходимо составить письменную жалобу, в которой важно подробно изложить ситуацию и написать требование о возврате средств. В крайнем случае, единственным способом восстановления справедливости остается подача иска в суд.