Эксперт предупредил о скрытых рисках открытия накопительного счета вместо вклада
При таком виде договора банк сохраняет за собой право менять некоторые условия на протяжении всего срока хранения денег.
Граждане России всё чаще переводят деньги со срочных вкладов на накопительные счета. Такой выбор позволяет в любой момент получить доступ к средствам, однако за гибкость вкладчикам приходится расплачиваться менее предсказуемой доходностью и необходимостью постоянно следить за условиями банка. Об этом рассказал в интервью агентству "Прайм" генеральный директор инвестиционной компании "Диалот" Егор Диашов.
По словам эксперта, объём средств, перешедших из «длинных» сбережений в более ликвидные инструменты, уже превысил 20 трлн рублей. В условиях экономической неопределённости граждане предпочитают свободно распоряжаться деньгами, а не фиксировать их на определённый срок ради повышенной ставки.
"В момент, когда регуляторный цикл и инфляционные ожидания станут более определёнными, эти деньги могут вернуться обратно в более доходные инструменты", — отметил Диашов.
Интерес к накопительным счетам поддерживают рекламные предложения банков. В первые месяцы после открытия счёта клиентам могут устанавливать приветственную ставку, которая иногда сопоставима с доходностью срочного вклада или даже превышает её. Однако после завершения промопериода процент обычно снижается до базового.
Чтобы получить максимальный доход, банк может потребовать оформить платную подписку, совершать покупки по карте на определённую сумму или поддерживать установленный остаток. Если клиент не выполняет эти условия, ставка может автоматически снизиться.
Главное отличие накопительного счёта от классического вклада заключается в том, что банк, как правило, оставляет за собой право в одностороннем порядке менять процентную ставку. Для этого кредитной организации достаточно уведомить клиента через приложение, сайт или SMS.
Ещё один важный нюанс связан с порядком начисления процентов. Многие банки рассчитывают доход не на сумму, которая находилась на счёте в конце месяца, а на минимальный остаток за весь расчётный период. В этом случае даже кратковременное снятие части денег способно заметно уменьшить итоговую выплату.
"Таким образом, платой за право распоряжаться средствами в любой момент становится не только потенциально более низкая ставка, но и необходимость постоянного мониторинга условий, что принципиально отличает накопительный счёт от срочного вклада", — подытожил Диашов.
Накопительный счёт может подходить для финансовой подушки и средств, которые могут понадобиться в ближайшее время. Если же деньги не планируют использовать до определённой даты, вклад с фиксированной ставкой может оказаться более предсказуемым инструментом — при условии, что клиент внимательно изучил срок, условия досрочного снятия и ограничения по сумме.
Уважаемые читатели!
Подписывайтесь на дзен-канал "Царьград. Новосибирск", наши сообщества во "ВКонтакте" и "Одноклассниках".
Оставайтесь на связи и будьте в курсе!