Переводы между своими счетами грозят штрафами и доначислением НДФЛ
Финансовый эксперт Елена Дроздова в беседе с NEWS.ru предупредила: активные переводы средств между своими же счетами способны привлечь внимание контролирующих органов. Подобные операции могут быть интерпретированы как незадекларированная прибыль, за чем последуют штрафные санкции и доначисление налога на доходы физических лиц.
Распространено мнение, что такие транзакции ничем не угрожают, однако это заблуждение. Автоматизированные системы банковского комплаенса действуют на опережение, применяя строгие алгоритмы контроля. При систематическом поступлении переводов от разных граждан кредитная организация получает право приостановить дистанционное обслуживание, а налоговые органы — квалифицировать пополнения как коммерческую выручку.
«Сейчас финтех полностью прозрачен для ФНС, доначисление НДФЛ в 13% или 15% вместе со штрафами — это лишь вопрос времени», — заявила эксперт.
Дроздова обратила внимание: в случае проверки владельцу счёта предстоит документально подтверждать правомерность каждой операции — договорами, чеками и иными бумагами. Риск блокировки возрастает, если отправитель фигурирует в чёрных списках либо был замечен в подозрительных сделках. Тогда карта блокируется автоматически, а средства на счёте замораживаются.
Отдельную опасность представляет ошибка всего в одной цифре номера телефона при переводе через СБП. Банк не уполномочен самостоятельно вернуть ошибочно отправленные деньги — для их возврата потребуется обращение в суд со ссылкой на нормы о неосновательном обогащении. Тратить случайно зачисленные чужие средства нельзя: это чревато уголовной ответственностью.
Чтобы минимизировать риски, например при сборе денег родительским комитетом, специалист рекомендует сопровождать каждый перевод комментарием с указанием назначения платежа.
Ранее также сообщалось о новой схеме мошенничества: злоумышленники создают поддельные сайты известных благотворительных платформ и с помощью фальшивых сборов похищают средства с банковских карт.
