Пар из ушей. Рынок потребительского кредитования основательно перегрелся
Министерство экономического развития решило инициировать ограничение льготных кредитов, выдаваемых кредитными организациями субъектам малого и среднего бизнеса. Минэк обосновывает своё решение тем, что банковский сектор должен усилить финансовую дисциплину и пересмотреть стратегию кредитования. Займы должны получать те, кто в них реально нуждается, и их охват должен быть значительно более широким.
Ведомство Максима Решетникова планирует ограничить льготное кредитование для отдельных категорий малого и среднего предпринимательства. Среди предлагаемых мер – прекращение субсидий кредитным организациям по договорам с микропредприятиями в строительной сфере. Также подпадут под действие нововведений МСП, которые осуществляют деятельность в профессиональной и научно-технической сферах. Кроме того, изменения затронут категорию самозанятых (их число, по официальным данным, составляет на сегодняшний день примерно 2,4 миллиона человек).
Речь идёт о контрактах, заключённых с 2019 по 2021 год, на общую сумму более полумиллиарда рублей. Некоторые из требований касаются непосредственно банковского сектора – банки обяжут предоставлять право заёмщику отказаться от дополнительных платных услуг при заключении договора. Если в предшествующие финансовые периоды кредитная организация не достигла или превысила установленный объём предоставления субсидий, лимит на следующие годы может быть существенно урезан.
Внедрение данных мер министерство экономического развития объясняет стремлением усилить финансовую дисциплину банков и уменьшить средний размер предоставляемых МСП кредитов. Минэк хочет расширить число предприятий малого и среднего бизнеса, которые имели бы возможность получить заём, чтобы кредиты стали доступны тем, кто в них действительно нуждается.
Между тем на финансовом рынке России фиксируется ощутимый спад потребительского кредитования. Количество кредитов, полученных за второй месяц лета, оказалось более чем на семнадцать процентов меньше июньского показателя (1 230 000 и 1 490 000 штук соответственно). Эксперты связывают такую тенденцию с жесточайшими мерами, которые предпринял главный финансовый регулятор нашей страны – Центральный банк. Повышение ставки рефинансирования привело к резкому удорожанию займов.
Что с того?
Дать однозначную оценку действиям Минэка и Центробанка в данной области затруднительно. С одной стороны, нельзя не признать очевидный факт перегрева кредитования МСП и рынка потребительского кредита, даже невзирая на июльский спад. Данную ситуацию необходимо разруливать для поддержания финансовой устойчивости государства. С другой же стороны, Банк России во главе с Эльвирой Набиуллиной вовсе не собирается менять стратегию выдачи займов. Темпы русского экономического роста, несмотря на красивые цифры, явно недостаточны. Они отстают от общемировых и в целом объясняются эффектом низкого старта – восстановлением после последствий пандемии и ограничений, связанных с обострением эпидемиологической обстановки.
Чтобы поддержать устойчивый рост внутреннего валового продукта, Центральный банк должен разработать стратегию переориентации кредитования с потребительского на производственное. Первоочередное право на получение займа должны иметь те предприниматели, которые готовы вносить вклад в развитие реального сектора национального хозяйства. Впрочем, такой сценарий пока кажется нереальным. Финансовый регулятор продолжает по старинке оперировать либерально-монетаристским инструментарием и, прикрываясь благими целями, выплёскивает воду вместе с ребёнком – повышает ставку и таким образом напрочь убивает все шансы на активизацию деловой активности.